Hattel Haw Ekonomi Asas From 5 Nota 笔记 【Bab 1 Wang dan institusi kewangan (tingkatan 5) 】

 Bab 1 Wang dan institusi kewangan 货币与货币制度 
马来文不好如果在笔记中发现错误或有建议还劳各位发评论指点与见谅。还有，此笔记以简短与重点为主，要读得更详细请看课本，感激不尽！（所有笔记都是由Hattel Haw原创，所以要转帖或Copy请通知我一声，谢谢合作！） 
**暂时....更新完毕（最后更新：9月5日2016年） 

*现金归货币，但货币非现金，翻译已修正。

1.Wang 货币

＄Maksud wang 货币的意思 

Wang adalah alat yang diterima umum oleh masyarakt dan digunakan untuk tukar barang dan perkhidmatan. 
货币是一种用来交换物品和服务并且被大众接受的基本用具 

 

＄Ciri wang 货币的特征 

＄Wang Sah dan Wang Tanda 法定货币与信用货币

＄Jenis wang 货币的分类

(ⅰ)Duit Syiling 硬币

(ⅱ)Wang Kertas 纸币

-Deposit Semasa（cek）定期存款（支票）

＄Fungsi wang 货币的功能 

(ⅰ)Alat perantara pertukaran 交易媒介 Medium of Exchange 
Perlu membayarkan sejumlah wang yang tertentu untuk membeli sesuatu barang. 
必须支付指定的价格 

(ⅱ)Unit ukuran nilai 计价单位 Unit of Account 
Menilai sesuatu barang dalam bentuk harga. 
以货币的单位来评估一个物品的价值 

(ⅲ)Alat Simpanan Nilai 价值储藏 Store of Value 
Sifatnya bertahan lama dan tidak mudah rosak dalam jangka pangjang.Fungsi ini menggalakkan orang ramai membuat tabungan dan pelaburan. 
货币具有不容易损坏和能够保存长久的特征，因此这功能使许多人们方便做储蓄与投资 

(ⅳ)Alat Bayaran Tertunda 延期支付标准 Standard for deferred payment 
Membolehkan sesuatu pembayaran dilakukan secara ansuran.Fungsi ini membantu memperkembangkan urus niaga secara kredit. 
货币能够让人们分期付款，此功能帮助扩展了赊欠交易

＄Perbezaan antara Sistem Wang dan Sistem Barter货币经济与物物交换经济的区别


ⓐSebagai alat perantaran pertukaran 作为交易媒介 

Sistem Wang 货币经济	Sistem Barter 物物交换经济
✯Merupakan alat perantaran yang baik   作为一个很好的交易媒介 ✯Tidak memerlukan kehendak yang serentak  不需要一致的需求  ✯Individu boleh melakukan pengkhususan dan pembahagian kerja  人们可以将够专业化其经济并分配工作	✯Tidak dapat berfungsi sebagai alat peantaran yang baik 不适合作为交易媒介 ✯Kehendak yang serentak merupakan syarat utama dalam pertukaran barang 一致的需求是交换物品最主要的条件  ✯Pertukaran barang hanya boleh dilakukan antara dua individu 以物换物只能两人进行

ⓐSebagai alat ukuran nilai 作为计价单位

Sistem Wang 货币经济

Sistem Barter 物物交换经济

✯Barangan diuruskan secara mata wang 以金钱计算物品的价值

✯Sukar untuk mengukur sesuatu  barangan kerana tiada ukuran tetap 难以估计一个物品的价值因为没有固定的计算单位

ⓐSebagai alat simpanan nilai 作为价值储藏

Sistem Wang 货币经济	Sistem Barter 物物交换经济
✯Bersifat tahan lama dan tidak mudah rosak 具有不容易损坏和能够保存长久的特征	✯Barang yang digunakan sebagai alat pertukaran tidak tahan lama dan mengalami susut nilai  被作为交换物品的物品不能够保存长久并且面临价值减少的危机（价值不稳定）

ⓐSebagai alat bayaran tertunda 作为延期支付标准

Sistem Wang 货币经济	Sistem Barter 物物交换经济
✯boleh  membeli sesuatu barang dan membayar pada masa hadapan kerana nilainya adalah stabil  由于钱的价值是稳定的所以可以延期付款	✯Tidak sesuai menjadi alat tertunda kerana sesuatu barang tidak tahan lama untuk tempoh yang tertentu dan nilainya juga tidak stabil untuk dijadi alat pertukaran pada masa hadapan 不适合作为延期支付标准因为该交换物品不能保存长久至指定时间并且该物品的价值并不稳定

2.Bank 银行 

Bank di Malaysia boleh terbahagi kepada:
马来西亚的银行可分为

Ⅰ.Bank Perdagangan 商业银行  Commercial banks 中央银行

↬ Bank perdagangan merupakan bank yang dimiliki oleh pihak swasta yang menjalankan perniagaan untuk mendapatkan keuntungan.
↬ 商业银行归私人（个人）所有，通常是以获得利润为目的的

❄ Skim yang dijalankan oleh bank perdagangan di Malaysia ialah：
❄  马来西亚商业银行所实现的机构有 :

ⓐ Skim perbankan konvensional 传统银行机构 Conventional banking scheme

☛ Skim perbankan konvensional merupakan skim perkhidmatan kewangan yang berasaskan faedah.
☛ 传统银行机构是以利息为基础的传统金融服务机构

ⓑ Skim perbankan Islam（SPI） 伊斯兰教银行机构 Islamic banking scheme

☛ Skim perbankan Islam merupakan merupakan skim perkhidmatan kewangan yang berasaskan Al-Quran dan As-Sunnah yang mana pengenalan dan pemberian faedah.
-伊斯兰教银行机构是以古兰经和伊斯兰教传统教规为基础的金融服务机构

☛ Konsep skim perbankan Islam （SPI） 伊斯兰教银行机构的概念

一些概念并没有正式的中文翻译就没翻译了，见谅

❄ Fungsi Bank perdagangan

❄ 商业银行的功能

ⓐMenerima deposit 接受存款 

能够被商业银行所接受的存款可分为：

✪ deposit tabungan 储蓄存款 Savings Deposit 

-Merupakan akaun yang membenarkan orang ramai menyimpan wang dalam jumlah yang kecil. 
-作为一个公众将当期暂时不用的少量收入存入银行而形成的存款 

-Pelanggang boleh mengeluarkan wang simpanan menggunakan juruwang elektronik (ATM) 
-用户能够通过自动柜员机取出金钱 

-Setiap pemegang akaun diberi buku akaun tabungan / buku simpanan 
 -每个账户待有人都会得到存折 

-Simpanan ini boleh dikeluarkan pada bila-bila masa 
 -此存款随时都能被取出 

-Kadar faedah rendah 
-银行利息少 

✪ deposit tetap 定期存款 Time Deposit 

 -Merupakan akaun yang digunakan untuk menyimpan sejumlah wang bagi suatu tempoh masa yang tertentu 
-作为一个公众将当期暂时不用的现金大量收入存入银行并且到一定时间才能取出的存款 

-Setiap pemegang akaun diberi sijil deposit （Certificate of Deposit） 

 -每个账户待有人都会得到存款证（CD） 

-Simpanan ini boleh dikeluarkan pada tempoh matang，pengeluaran wang sebelum tempoh matang akan diberikan fardah yang lebih rendah atau dikenakan penalti 
-此存款只能在到期的时候取出，否则利息将会减少或遭到罚款 

-Kadar faedah megikut tempoh matang
-银行利息根据到期时间而断定 

✪ deposit semasa 活期存款 Demand Deposit 

-Merupakan akaun yang membolehkan pendeposit menggunakan cek
-作为一个能让存款人使用支票的存款

-Pelanggang boleh mengeluarkan wang simpanan menggunakan juruwang elektronik (ATM) 
-用户能够通过自动柜员机取出金钱 

-Setiap pemegang akaun diberi penyata bulan 
 -每个账户待有人都会得到月结单 

-Simpanan ini boleh dikeluarkan pada bila-bila masa 
 -此存款随时都能被取出 

-Diberikan kemudahan cek dan overdraf
-给予使用支票和透支的便利

-tiada kadar faedah，sebaliknya pengguna perlu membayar caj perkhidmatan  
-没有银行利息，相反的使用者需要还服务税 

ⓑMemberi pinjaman 提供贷款

商业银行所提供的贷款可分为：

✪ Overdraf 银行透支 overdraft

-merupakan kebenaran mengeluarkan wang lebih daripada baki di dalam akaun semasa
-指银行允许其活期存款户在事先约定的限额内，超过存款余额支用款项
（简单来说就是支票可以在不超出限额的情况下欠债...） 

-merupakan sejenis pinjaman jangka pendek
-属于短期货款 （不适合长期, 因为利息太高,欠了越快还越好）

 -hanya diberikan kepada pendeposit dalam Akaun Semasa
-此服务只给予经常存款户

-Kadar faedah hanya dikenakan ke atas jumlah overdraf yang digunakan
-用户只需为超出的贷款（债务..）支付利息
  
✪Pinjaman 贷款  loan

贷款可分为：

Pinjaman bercagar 抵押贷款 Loan Against Collateral 
Pinjaman untuk membeli harta tetap 通常用于固定资产投资 
Merupakan pinjaman tempoh panjang 是中长期贷款
Dikenakan bayaran kadar faedah 需要还利息
Bayar balik secara ansuran 以分期的方式付款

Pinjaman persendirian (individu) 个人贷款 Personal loans
Pinjaman jangka pendek 是短期借款
Tidak memerlukan cagaran 不需要抵押
Pemohon perlu mengemukakan penjamin  需要第三方保证人
Bayaran balik secara ansuran bulanan 以每月分期的方式付款

Pinjaman melalui kad kredit 通过信用卡 Credit card
Pinjaman kepada pemegang kad kredit 提供对象为信用卡待有者
Pemegang kad membuat perbelanjaan dan membayar secara kredit 
待卡人利用信用卡进行刷卡消费
Pembayaran yang dibuat akan dikenakan faedah oleh bank perdagangan 商业银行会从支付的款项收取利息

✪Mendiskaunkan bil pertukaran 票据贴现 discounted note

-bermaksud bank membeli bil pertukaran pada harga yang lebih rendah daripada harga muka
-指银行以比票面上更低的价格买下汇票

-Bil pertukaran ialah perjanjian yang dilakukan oleh penghutang kepada pemberi hutang
-汇票是债务人与款权人之间的一种协议
【简单来说汇票是是一个人（债务人A）向另一人（付款人B）签发的书面支付命令，要求对方（债权人C）即期或在在将来的指定时间，让指定人（付款人B）支付一定金额。 。 】

-Apabila pemberi hutang memerlukan wang sebelum bil pertukaran matang, pemberi hutang boleh mendapatkan pinjaman daripada bank.
-所以当债权人在时间汇票到期前需要取出钱，债权人或收款人可以从银行得到贷款

-Bank akan memberikan pinjaman kepada pemberi hutang dengan mendiskaunkan bil pertukaran tersebut sebagai kadar faedah yang dikenakan.
-银行以票面余额扣除作为利息后的票款付给收款人

 ⓒ Membuat dan menerima bayaran 进行支付与接受付款

商业银行利用了两种方法协助了用户支付他们的款项，那就是：

Sistem cek 支票系统

merupakan arahan pemegang akaun semasa kepada pihak bank untuk membuat bayaran atau menerima sejumlah wang yang tercatat pada cek tersebut. 

指的是经常项目的用户可以在银行以支票付款或收款

Arahan kepada bank 银行委托

erintah sedia Ada 

 ⓓ Mengurus pertukaran wang asing 提供货币兑换

bank membeli matawang asing pada harga rendah dan menjualnya pada harga lebih
tinggi 银行以低价购买货币却以高价销售

ⓔPerkhidmatan-perkhidmatan yang lain 其他服务




Ⅱ Bank pusat 中央银行 central bank

-merupakan sebuah bank berkanun yang dimiliki oleh kerajaan
属于政府的法定银行

-bank pusat tidak menerima deposit daripada orang ramai
中央银行不会接受太多人的存款

❄ Fungsi Bank pusat
❄ 中央银行的功能

❄ Cara bank pusat mengawal ketidakstabilan ekonomi
❄ 中央银行控制经济不稳定的方法
 
1. Rizab tunai atau rizab berkanun

存款准备金（法定存款准备金或超额存款准备金）

apabila mengalami inflasi 当面对通货膨胀时

apabila mengalami kemelesetan ekonomi 当面对经济衰退时

  

2.Kadar faedah 贷款利息 

apabila mengalami inflasi 当面对通货膨胀时

apabila mengalami kemelesetan ekonomi 当面对经济衰退时

3.Surat jaminan 政府担保书

apabila mengalami inflasi 当面对通货膨胀时 

apabila mengalami kemelesetan ekonomi 当面对经济衰退时

4.Syarat sewa beli 分期付款条件 

apabila mengalami inflasi 当面对通货膨胀时 

 apabila mengalami kemelesetan ekonomi 当面对经济衰退时
 

 III.Syarikat kewangan 财务公司 Financial companies 

-Syarikat kewangan merupakan institusi yang ditubuhkan oleh pihak firma untuk dijalankan operasi penerimaan deposit tabungan dan deposit tetap.

-财务公司是一个提供储蓄存款与定期存款服务由的私人公共机构

-Ia juga terlibat dalam pemberian pinjaman dan perniagaan gadaian serta sewa beli.

-它也准备了借款，抵押生意与买租等服务

-Syarikat kewangan mempunyai fungsi yang terdiri yang hampir sama dengan bank perdagangan

-财务公司与商业银行的功能差不多

 Perbezaan antara Syarikat Kewangan dengan Bank Perdagangan 财务公司与商业银行的差别

Syarikat Kewangan 财务公司	Bank  Perdagangan 商业银行
Tidak menyediakan kemudahan deposit semasa 没有准备活期存款的服务	Menyediakan kemudahan deposit semasa 有准备活期存款的服务
Tidak menyediakan kemudahan overdraf   没有准备银行透支服务	Menyediakan kemudahan overdraf   有准备银行透支范围
Kadar faedah pinjaman lebih tinggi 利息较高	Kadar faedah pinjaman lebih rendah   利息较低
Tidak menjalankan perniagaan pertukaran asing 没有准备外货币互换服务	Menjalankan perniagaan pertukaran asing 准备货币互换服务

 IV.Bank Saudagar 商人银行  merchant bank 

-Bank saudagar ialah institusi perbankan yang mengkhusus dalam menyediakan perkhidmatan kepada syarikat korporat. 
 商人银行是专门为大集团与大型私人公司准备各种服务的特殊公共机构

 Bank perdagangan tidak menyediakan perkhidmatan kepada orang ramai
商人银行并不为很多人提供服务

Fungsi bank saudagar ialah 商人银行的功能是:

-memberi perkhidmatan rundingan korporat
 给予私人公司咨询服务（Consultation Service）
-menguruskan pinjaman bersindiket
处理银团贷款 （Syndicated Loan）
-menanggung jamin terbitan syer
购买并承担剩余没卖出的股票
-khidmat pengurusan berportfolio
投资组合管理服务

Bank Perdagangan 商业银行	Bank Saudagar 商人银行
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan untuk orang ramai/firma kecil  为许许多人与小型企业准备服务	Bank saudagar menyediakan perkhidmatan kepada sektor korporat/firma besar, perbadanan, dan institusi kewangan lain  只为大型企业，团体等准备服务
Bank perdagangan menerima deposit semasa, deposit tetap, dan deposit tabungan  拥有活期存款，定期存款和储蓄存款的服务	Bank saudagar menerima deposit tetap sahaja 只有准备定期存款的服务
Bank Perdagangan menerima deposit tetap dengan amaun minimum yang lebih rendah 商业银行接受较低金额的定期存款	Bank saudagar menerima deposit tetap dengan amaun minimum yang tinggi 商业银行只接受高金额的定期存款
Menyediakan kemudahan cek dan overdraf 有支票与透支服务	Tidak menyediakan kemudahan cek dan overdaraf 没有支票与透支服务

 

3.Institusi Kewangan Bukan Bank 非银行金融机构

+ Jenis-jenis institusi kewangan bukan bank ialah

Syarikat Insurans 保险公司

保险公司可分为：

Syarikat Insurans Konvensional 传统保险公司

• menawarkan perlindungan daripada risiko yang boleh diinsuranskan
为可投保的风险提供保障
• prinsip insurans ialah perkongsian risiko
保险的原则是风险共担

Syarikat insurans konsensional menawarkan dua jenis perlindungan ,iaitu:
传统保险公司提供两种保障业务，那就是

i. Insuran nyawa 人身保险
memberikan perlindungan terhadap risiko seperti kematian dan kemalangan (kehilangan upaya)
给予各种风险保障例如人寿保险、意外伤害保险等

ii.Insurans am 财产保险
memberikan kerugian kewangan dan harta benda akibat kebakaran, kecurian. 
给予各种亏损保障例如因意外财产损失保险等


Syarikat Takaful 回教保险公司
 
•merupakan syarikat insurans berlandaskan syariat Islam
是根据回教法律的保险公司

•Syarikat Takaful menawarkan dua jenis perlindungan ,iaitu:
回教保险公司提供两种保障业务，那就是


i. takaful keluarga 家庭回教保险 （和人身保险大同小异）
memberikan perlindungan terhadap risiko seperti kematian dan kemalangan (kehilangan upaya)

给予各种风险保障例如人寿保险、意外伤害保险等 

ii.takaful am 普通回教保险 （和财产保险大同小异）
memberikan kerugian kewangan dan harta benda akibat kebakaran, kecurian. 
给予各种亏损保障例如因意外财产损失保险等

Bank Simpanan Nasional (BSN) 国民储蓄银行

BSN ialah sebuah institusi kewangan berkanun yang ditubuhkan oleh kerajaan 
BSN 是一个由政府创造的法定金融机构

Tujuan utama penubuhan BSN ialah untuk menggalakkan tabiat jimat-cermat di kalangan orang ramai dan untuk menggerakkan tabungan di kalangan golongan yang berpendapatan rendah dan sederhana
创造BSN的目的是为了鼓励中等收入人群与低收入人群节俭和储蓄

Fungsi BSN ialah:

-menerima deposit tabungan dan tetap daripada orang ramai
拥有储蓄存款与定期存款
-menjual surat jaminan kerajaan 
卖政府担保书（通货膨胀就卖，经济衰退就买）
-menjual amanah saham BSN
卖BSN信用股票

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja （KWSP） 公积金

-merupakan institusi tabungan utama
是首要存款机构

-tujuan penubuhan KWSP adalah untuk menyediakan jaminan sosial kepada ahlinya dalam bentuk faedah selepas persaraan.
公积金的目的是以退休金的方式为员工准备社会保障（金钱保障）

Lembaga Tabung Haji （LTH） 朝圣基金局

tujuan penubuhan LTH adalah untuk 成立朝圣基金局的目的是:

-membolehkan muslim menabung secara beransur-ansur bagi memenuhi perbelanjaan menunaikan fardu haji atau lain-lain perbelanjaan bermanfaat.
使穆斯林可以逐渐存款以便能够达到朝圣的消费要求或其他有益活动

-membolehkan muslim mengambil bahagian yang lebih berkesan dalam bidang penanaman modal melalui cara yang halal di sisi Islam
 使穆斯林能够够在遵守清真的情况下更有效的参与投资活动

-memberi perlindungan dan kebajikan untuk jemaah haji melaksanakan fardu haji dengan menyediakan pelbagai kemudahan.
给予保护与福利给朝圣者实行朝圣活动

+Fungsi Institusi kewangan bukan bank 非银行金融机构的功能

Sumbangan institusi kewangan bukan bank terhadap ekonomi negara Malaysia
非银行金融机构对马来西亚经济的贡献